风险报告。
假如您希望更好地领悟“风险报告”，那么编辑十分推崇读这篇文章，以加进日常学习工作。在一般情境下，我们常常会须要为某些事物写报告，因而好好写作应当牢记段落分明、观点明晰，你自己已收罗和编排了不少报告吗？对你定会有莫大协助。
风险报告 篇1
XXXXX食品药品监督管理局：
药品安全关系到广大人民群众身体健康和生命安全，关系药品产业健康发展和社会和谐。根据我公司XXX年XX-XX月份生产具体情况，针对组织机构、生产管理、质量管理、设施设备、物料管理等方面进行风险评估自查，并根据XXXX年主要变更项目进行风险识别与风险评估并采取了风险控制措施，具体情况如下：
一：XXXX年自查情况
（1） 组织机构方面
（2） 生产管理方面：1.厂房设施2：生产管理3：清洁卫生4：生产品种
（3） 质量管理方面：1.实验室控制2.稳定性研究3.文件4.确认与验证5.变更控制
（4） 设备设施方面：1.设备设施管理2.设备与公用系统验证3.校正、预防性维护
（5） 物料管理方面：1.供应商审计2.物料使用。3.物料储存
二：XXXX年风险评估：举例
（1）风险识别
确定风险问题： 供应商的变更
药品内包装材料及外包装材料供应商的变更。
（2）风险分析
选择风险评估工具：采用失败模式效果分析（FMEA），对风险发生的频率、严重性和可测量性进行确认。
可能性×严重性×可预知性=风险系数
供应商的变更
（3）风险评估
根据风险分析的结果，以上风险识别的项目均属于风险等级中低风险的范围。我公司已经根据风险发生的可能性制定了相应的控制措施。之后根据风险回顾审核整个风险事件。
风险报告 篇2
投资风险报告
一、前言
随着经济发展的不断推进，投资已成为现代社会中相当重要的一环。投资不仅促进了市场经济的发展，也为个人和组织提供了实现财富增值的机会。然而，投资总是伴随着一定的风险。本文旨在阐述投资中存在的一些风险，并提出相应的投资建议，以便投资者能够更好地管理风险，获得更高的收益。
二、投资风险类型
1. 市场风险
市场风险是指投资产品价格发生波动的风险。这是市场经济不可避免的风险。市场风险最常见的例子是股票价格波动。投资人在购买股票之前需要了解公司的现状、营收、成本、资产负债表、经营环境等诸多因素，因为这些因素会直接影响股票价格的波动。
2. 信用风险
信用风险是指当投资者购买某公司或机构的债券时，由于公司或机构破产或无力偿还债息而出现资本损失的风险。对于一些小型和不知名的公司，风险更大，因此投资者必须谨慎选择公司。
3. 利率风险
利率风险是指当利率上升时，债券价格会下降的风险。这也说明当利率下降时，债券价格将上涨。因此，债券的价格波动由一系列变量决定，例如国债利率、通货膨胀率、市场情绪等，因此投资者要做好足够的分析和研究，确定投资策略。
4. 流动性风险
流动性风险是指指定时间内某一资产无法按预期价值出售或交换，或者拥有该资产的成本大于预期成本的风险。例如，当投资者购买一些不够流动的资产时，如果他需要在短时间内抛售，他有可能以低于原本投资的价值出售，这意味着他遭受了财务损失。
5. 通货膨胀风险
通货膨胀风险是指当通货膨胀率超过了某一特定阈值时，投资的回报因价格上涨而下降的风险。因此，投资者需要考虑通货膨胀的情况，以确定出最佳的投资策略，以保证投资获得增值。
三、投资建议
针对不同类型的投资风险，以下是几条相应的投资建议：
1. 对于市场风险：需要进行足够的调查和研究来了解公司的财务状况，以及了解市场上可能的变化和趋势，以制定一份全面的投资策略。
2. 对于信用风险：将投资资本多样化，包括购买国债、投资指数基金(ETF)、分散资产投资、选择市值较大的公司等，以规避风险。
3. 对于利率风险：确定清晰的投资策略，根据经济环境和利率环境的变化调整投资组合，择机买入或卖出国债、债券等，以保护资本。
4. 对于流动性风险：优先选择流动性较高的资产，避免投资不足流通的资产，以便随时自由地买入或卖出，以保证投资的流动性。
5. 对于通货膨胀风险：在调整投资组合中加入通货膨胀保值资产，并根据经济环境和通货膨胀变化的情况，注重调整盈亏比例，以达到保值增值的目的。
四、结论
本文详细探讨了投资风险在不同情况下出现的原因和可能损失的情况，并针对不同类型的投资风险，提出了一些行之有效的投资建议。投资者应该了解不同情况下的风险，并结合自身的资产状况和风险承受能力，采取合理、全面的投资策略，最终实现资产增值目标。
风险报告 篇3
投资风险报告是一份重要的文书，记录了投资者在做出投资决策时所面临的各种风险。随着投资市场的不断发展，各种投资渠道和产品层出不穷，投资者需要注意的风险也越来越多样化和复杂化。本文将就如何撰写一份全面的投资风险报告进行阐述。
一、 简介和背景
在写投资风险报告时，首先应该简要介绍投资者的身份和投资背景。包括投资者的姓名、职业、收入水平等，以及投资的资产总额、投资目的、期限和收益预期等。这些信息可以帮助读者更好地理解投资风险报告的内容和意义。
二、 投资目标和风险承受能力
在投资风险报告中，需要清晰地阐述投资者的投资目标和风险承受能力。投资目标可以分为长期和短期目标，例如实现财务自由、婚姻用房等。风险承受能力包括投资者所能接受的风险程度、风险偏好、财务状况和家庭状况等最重要的因素。这些信息可以帮助投资者理解他们所承担的投资风险。
三、 投资风险的分类
在投资风险报告中，需要详细介绍各种风险类型：市场风险、信用风险、操作风险、金融风险和政治风险。此外，还应该详细阐述不同类型投资风险的特点、影响因素和应对方法等。例如，市场风险指投资产品价格波动带来的收益不确定性；操作风险指投资者自身的操作失误，导致亏损等。各种风险在投资过程中十分常见，投资者需要了解并掌握应对方法，以做出正确的决策。
四、 投资组合的构成和风险分析
在投资风险报告中，需要介绍投资组合的构成情况。包括投资品种、投资比重、总资产配置比例等。在这部分中，应当说明每种投资品种的特点和风险情况，以及不同投资品种的相关性等。此外还应当进行风险分析，即根据不同投资品种的风险水平，制定风险控制方案。这样有助于投资者在投资组合中实现风险和收益的合理平衡。
五、 风险控制和风险预警
在投资风险报告中，需要列举一些案例和调研数据，说明不同客户组合、不同时间阶段的风险控制实践。应该强调风险控制的重的性和方法，以及任何投资风险的预警机制和应对方案。同时，报告也应对某些形势下某些投资实践的潜在风险进行预警，以便投资者足够重视。
六、 资产管理和服务流程
在投资风险报告中，还需要详细介绍资产管理和服务流程。涉及到投资者信息收集、交易单据保管、投资决策、投后管理、服务质量等方面。这样能够帮助投资者更好地了解投资服务和资产管理，从而减小不必要的风险。
七、 结论
在投资风险报告的结论部分，需要着重指出，对于投资品种和期限的选择，需要以自身的投资目标和风险承受能力为参考。同时，也需要不断进行投资组合优化、风险评估和风险控制。这样才能为投资者创造更加安全、收益稳定的投资回报。
风险报告 篇4
一、20xx年度风险管理工作有关情况
为配合风险管理工作计划的执行更好地发挥计算机在公司生产经营管理中的作用，提高办公自动化的整体应用水平，加强对计算机软硬件、网络及公司信息的安全管理，特制定了计算机及网络管理办法。
二、20xx年度风险管理工作计划
根据计算机及网络管理办法加强对信息安全和信息系统的风险管理。
（一）信息安全风险管理：
计算机数据和信息包括公司计算机和移动存储设备里内存储的销售数据、活动方案、财务报表、员工资料、客户资料、生产技术、各种合同和档案资料等。
1、各种数据及信息严格控制在公司内部，任何人不得泄露公司的数据及信息；
2、涉及机密的资料处理按公司的保密规定执行。严禁将存有涉及公司经营管理、销售合同等信息的移动存储设备带离公司，
3、公司计算机里的保密资料文件夹不提供共享。
4、对个人使用的公司计算机中的重要数据文件，员工定期备份到移动存储设备；电脑管理员负责将服务器上的oa数据库及其他数据库每月底备份一次，每半年一次将备份数据刻录成光盘，并做好记录。
5、加强对系统服务器的安全管理，及时升级更新各系统。
（二）信息系统风险管理：
从信息处理的过程来看，一个信息系统模型大致包括几个要素：信息数据、输入、数据处理/信息处理、输出、过程控制和结果反馈。管理信息系统是特定的信息系统，是信息系统在管理中的应用。管理信息系统中包括管理数据处理系统，决策支持系统。it在信息系统风险管理策略与解决方案主要表现在软、硬件两个方面。
1、计算机在使用中发生故障或困难，使用者作简易处理仍不能解决的，由电脑管理员负责维护、维修；
2、计算机维修维护过程中，首先确保对公司资料和个人资料进行拷贝并且妥善保管，防止丢失或者失效。
3、计算机操作人员必须经过培训或具有一定操作经验，未经培训或无操作经验者一律不准使用公司计算机。
4、计算机的使用要严格按照有关操作要求进行，要做到人走停机断电。
5、严禁在计算机旁存放易燃品、易爆品、腐蚀品和强磁性物品，严禁在计算机键盘附近放置水杯、食物。
6、定期对使用中的软件进行软件更新检查，及时升级，保持其可用性；
7、定期对系统垃圾、磁盘碎片等进行清理、整理和维护工作。
8、严禁随意复制他人软件及使用来历不明的光盘、闪存和其他移动存储设备，以防感染病毒；。
9、严禁安装各种盗版软件，防止盗版软件留下软件后门造成的信息泄露。
10、严禁擅自修改系统软件和应用软件的设置（如ip地址、浏览器的相关配置、oa的参数设置、杀毒软件的设置、操作系统的参数设置等）。
11、如工作需要，需对计算机的软件设置进行改动的，应按程序申请同意后，由计算机管理员实施加强以上管理不断完善和改进。
三、信息安全和信息系统的风险管理现状
按照制定的有关规章制度加强对公司各系统的规划、开发、管理，设备管理、网络网站管理和信息安全管理。
风险报告 篇5
为进一步加强对地区企业法律风险岗位防控工作的督促和指导，经总同意，我们于6月中下旬先后赴大庆油田、大庆石化、吉林石化、西南油气田、四川销售、川庆钻探6家单位进行了专题调研。调研之前下发通知明确了调研重点，6家单位做了认真准备。调研期间分别听取了各单位情况汇报，与企业分管领导、总法律顾问、法律机构负责人、相关法律人员、部分机关处室及基层单位负责人进行了座谈和研讨，查阅了相关工作资料。总体感到，6家单位按照总部部署都在积极推进法律风险岗位防控工作，已取得了一定进展和成效，但也存在一些问题，有些问题在地区企业中还具有一定的普遍性，需要认真研究解决。现将有关情况简要报告如下:
一、工作进展情况及主要亮点
目前，6家单位都完成了本部机关层面重点涉法岗位防控指引编制，大庆石化、西南油气田和四川销售还全面或部分完成了基层单位指引编制；各单位均程度不同地开始组织指引培训和实施工作。总结6家单位工作组织及推进情况，主要有4个方面的亮点：
一是各单位对法律风险岗位防控工作认识比较到位，并给予了高度重视。大家普遍认为，将法律风险防控要求对应到岗位、落实到人头的思路，较好地解决了“有思路没抓手”，“有要求没落实”等问题，对提高岗位员工法律意识和技能、依法规范岗位履职行为、从源头避免违法违规事件具有重要意义。为确保工作有效开展，6家单位研究制定了推进方案，组建了工作团队，企业总法律顾问和法律机构负责人定期组织研究解决工作中出现的重点问题，在工作上投入了较大精力。其中，吉林石化邱克副总经理、西南油气田康建国副总经理、四川销售刘华治总会计师多次组织专题会议，部署、研究和解决工作推进中的各类问题，在工作组织、横向协调和督促指导等方面较好地发挥了作用。
二是在加强法律与业务融合方面采取了很多切实有效的措施，并见到了较好的效果。6家单位将加强法律部门与业务部门的沟通联动贯穿于法律风险岗位防控工作的全过程，通过组织业务人员开展法律风险写实、法律人员与业务人员“一对一”访谈、要求业务部门明确法律风险岗位防控分管领导和联络员并定期联席会议等措施，较好地调动了业务部门的积极性，避免了法律风险防控与业务管理“两张皮”的情况，确保了工作的实效性。
特别是通过吉林石化人事、财务、商务、安全环保等部门负责人在座谈会上的发言，我们切实感受到这些部门对法律风险岗位防控工作高度认同，并已经将其作为本部门一项重要的常规性工作，针对主要风险源点采取了很多管理举措，有的已经见到了初步效果。四川销售营销处、质量安全处、财务处、加油站管理处等相关处室负责人，不仅对法律风险岗位防控工作非常重视，而且能够熟练掌握业务管理涉及的法律法规，体现出较高的法律素质，从一个侧面也反映四川销售在加强法律与业务融合上已初步取得了较好的成效。
三是在指引培训和实施上结合自身管理实际做了大量探索实践工作，指引培训和实施工作有了一个好的开端。大庆石化结合普法工作，按照组织自学、集中培训和组织考试相结合的方式加强指引培训，先后于今年3-4月份对机关200余名重要涉法岗位人员分两期组织了集中培训，对二级单位相关人员组织了法律风险防控知识考试，提高了相关人员法律风险防控意识和技能。
吉林石化从持续加强现代企业法治理念培育入手，积极营造依法经营管理氛围，在此基础上通过综合培训、法律专业培训、处室业务培训三个层面抓实抓好指引培训工作，按领域组织编制交易、劳动、工程建设等专题培训教材22套，举办培训班36期，培训重点涉法岗位人员4100人次。在各业务部门建立部门领导负责组织、法律协管员负责法律风险岗位防控工作综合管理、相关涉法岗位分工负责的法律风险防控实施机制。为确保防控要求落实到位，吉林石化组织442名重点涉法岗位员工签订了遵守指引的书面承诺，同时将法律风险防控纳入公司绩效考核体系，实行“月度量化考核、季度总结讲评、年度严格兑现”。
西南油气田将法律风险防控培训确定为公司“每月一讲”第5个专题，对机关各处室和成都片区单位的法律人员和重点涉法岗位人员共160余人组织培训，宣贯了公司法律风险防控工作制度，提出了法律风险岗位防控指引实施的具体要求。截至6月底，西南油气田公司机关和二级单位通过现场和视频会等形式积极开展法律风险防控培训，共培训员工2500余人次，培训基本覆盖公司和二级单位两级机关重点涉险岗位。
四川销售将法律风险岗位防控指引培训和考核纳入公司技术“大比武”活动安排。从2月份开始，四川销售以法律风险岗位防控指引为主要培训教材，组织法律岗位人员加强学习。6月8日，四川销售举行法律岗位“大比武”活动，组织25家地市分公司的49名法律人员进行了法律风险防控知识竞赛，对成绩优秀者进行了表彰。
四是组织重大风险专题研究，进一步深化了对法律风险防控的认识。特别是大庆油田成立项目组对法律风险概念、特点、分级分类、管理模式等进行了系统研究；同时针对油田土地补偿争议纠纷频发的实际，重点分析了地震勘探业务土地补偿重大法律风险防控问题，研究制定了具体防控措施，并结合业务实际形成了操作手册。这些研究对今后更好地开展工作具有一定的借鉴意义。
二、存在的主要问题
法律风险岗位防控工作从去年5月份全面启动到现在已有一年多时间。对前一阶段的工作，在肯定6家单位所作的努力和取得的成效的同时，我们也看到，不同单位工作开展不平衡的问题比较突出，同时6家单位还程度不同地存在一些共性问题，比较突出的包括：
一是指引质量有待提高。尤其是遗漏重要法律风险源点和重点涉法岗位；法律风险源点与岗位对应不准确，“张冠李戴”；防控措施过于原则，不少是笼统的、抽象的、目标性的要求，缺乏操作性等问题依然存在。如有的单位现有指引仅涵盖部分机关部室和少数岗位，且重要涉法岗位局限在科员层面，未包括科级、处级岗位，在覆盖面上有较大欠缺，难以很好地满足防控法律风险的客观需要。有的单位编制的指引，部分处室仅有处长岗一个涉法岗位而没有其他涉法岗位，部分处室仅在工作人员层面有涉法岗位而没有处长岗，除极特殊的例外情况外，明显与管理实际不符。
二是对指引培训工作，有的尚未开展，有的只停留在面上而缺乏针对性。有的单位在指引培训方面采取的措施和做的工作相对较少。其他单位组织的指引培训活动，形式以集中讲座为主，内容以讲解法律风险岗位防控的意义和基本要求为主。这些活动是必要的，但仅仅在面上泛泛地提出一般性要求，没有将培训工作落实到具体岗位，难以使相关岗位人员真正掌握本岗位法律风险防控的相关内容和要求。
三是在实施检查、测评等方面没有形成长效机制。虽然部分单位在指引实施检查、测评方面有了一些实践，但总体处于持续探索阶段，在如何更好地发挥业务部门作为防控主体的作用、如何加强法律部门对指引实施的支持和督促等方面还没有建立起有效的常规管理模式和制度性保障。
四是部分单位在向基层单位延伸上抓得不紧，效果不明显。部分单位法律风险岗位防控工作仍然停留在机关层面，没能及时向基层单位延伸，工作节奏略显缓慢，影响了整体工作效果。
三、下步工作重点
根据我们掌握的情况，上述问题在大部分地区企业中都程度不同地存在，具有一定的普遍性，需要在以后的工作中高度关注并着力解决。针对这些问题，下步重点要抓好以下5方面的工作：
一是，组织地区企业持续优化法律风险防控指引，要求地区企业结合油气田、销售企业指引示范文本，根据业务发展及岗位调整等情况，不断组织指引修订完善工作，解决法律风险源点与岗位职责不匹配、防控措施操作性不强等突出问题，切实提高指引质量。
二是，组织地区企业开展“自上而下”、“一对一”的指引培训工作，基本思路是上级岗位要按照管理隶属关系，对下属涉法岗位逐条讲解指引内容，确保其熟练掌握指引各项要求。
三是，组织地区企业根据本单位实际，按照法律与业务融合、科学高效的原则，加紧建立一套行之有效的指引实施检查和测评机制。
四是，在持续推进机关层面工作的基础上，组织地区企业抓紧将法律风险岗位防控工作向基层单位延伸，今年年底前主要生产经营单位要全面完成基层单位重点岗位防控指引编制工作，并在机关和基层单位全面启动指引培训和实施。
五是，加强地区企业之间的信息交流和经验共享。按照抓点带面、抓强促弱的基本思路，进一步强化对重点企业的指导督促，通过组织调研、座谈等形式总结地区企业典型做法并及时向其他地区企业推广，更好地发挥典型引路作用。
风险报告 篇6
投资是一种在期望获取回报的同时必定面临风险的活动。无论是股票、基金、债券等各种投资方式，都有可能面临诸多的风险。本篇文章旨在介绍投资风险，探讨如何规避风险，并提供一些实用的建议，帮助投资者从容应对各种风险。
一、投资风险的种类
1.市场风险
市场风险是指由市场状况引起的投资风险。市场的波动会导致股票、基金等资产价格的出现波动。例如，经济衰退、政治事件以及市场需求等因素都可能导致市场风险。
2.信用风险
信用风险是指投资者遭受损失的可能性，因为借款方无法按期偿还贷款利息和本金。借款方可能会遭遇不良的经济形势，导致借款人的偿还能力较差。
3.管理风险
管理风险是指基金管理人的管理能力将影响基金收益。没有更好的管理能力，就无法有效控制风险，也无法获得更大的收益。
4.流动性风险
流动性是指一家公司或资产的能够容易售出并且換现成为现金的程度。当市场没有活力，投资者可能会面临无法卖出资产或商品的情况，因此无法获得需要的现金。
5.外汇风险
外汇风险是指投资者在跨国投资时，由于因為汇率波动而损失的机会。跨国投资者吸引了高回报，但同时也面临着货币兑换风险。
二、如何规避风险
1.多元化投资
分散投资是降低风险的有效方法。通过在多个不同的类别中投资，投资者更能减小在任何一种资产上的风险。
2.研究投资品种
研究投资品种很重要，以此会对所谓市场评论和趋势的判断，以及投资决策提供更多的信息，这样可以帮助投资者减小投资风险。
3.限制投资金额
合理限制投资金额，不合理的大额投资会对投资者的经济造成很大压力，也会降低其经济的流动性，而且不合理的猛烈投资会导致投资价值严重下降。
4.长期投资
长期投资是降低风险的重要方式之一，因为市场瞬息万变，如果不能耐心持久地做多或者做空投资所选品种，就不能获得高收益。
5.了解投资市场
针对目标市场学习相关知识，获取相关信息和数据是降低风险的关键方法之一。熟悉市场条件、政策以及潜在的投资机会等因素都可能影响投资收益。
三、实用建议
1.根据不同的风险特征制定各自的投资策略；
2.合理分配资产，多元化投资，降低风险；
3.注意避免贪食，长期坚持；
4.不能轻信自己的直觉去投资，要学习并遵循准则；
5.遵循基本原理，不盲从市场或热点法则；
6.不能盲目跟风，取得成功的唯一道路是保持持久性的投资。
总的来说，投资风险的存在就像风暴前的呼吸。成功的投资不仅需要眼光敏锐和动力，更需要策略性的重要建议以及正确的资产控制。希望这篇文章能够提高投资者的意识，以更有效地规避各种风险并获得更好的投资收益。
风险报告 篇7
投资风险报告
概述
投资是一项高风险、高回报的活动，投资者需要了解所面临的风险，并制定合理的投资策略，以达到理想的投资收益。本报告旨在为投资者提供必要的投资风险信息，帮助投资者评估风险、制定投资策略和最大限度地降低风险损失。
一、市场风险
市场风险指的是由于市场因素变化而导致的风险，在股票、基金、期货等市场中普遍存在。例如，股市下跌、财经政策变化、国际局势动荡等都会对市场造成不利影响，为投资者带来损失。
投资者可以通过以下方式降低市场风险：
1. 选择低风险、稳定的投资品种，如债券、基金等；
2. 分散投资，不要集中于某一行业或公司；
3. 按时调整投资策略，及时披露市场变化。
二、信用风险
信用风险是指由于债券发行人无法按期、足额地支付利息和本金而导致的风险。投资者要注意债券发行人的信用状况，尤其是对于高收益的高风险债券，更需要谨慎。
投资者可以通过以下方式降低信用风险：
1. 选择信用评级较高的债券，如AA及以上评级；
2. 选择企业股票或基金来分散风险；
3. 经常了解债市动向，及时卖出风险提示较高的债券。
三、流动性风险
流动性风险是指投资品种无法迅速变现，难以在市场上找到买家或卖家，导致投资者无法及时回收资金或面临较高的交易成本。例如，投资一些小型公司股票或基金，市场交易量较小，难以快速、高额地卖出。
投资者可以通过以下方式降低流动性风险：
1. 选择流动性较好的投资品种，如大型公司股票或ETF；
2. 分散投资，不要过于依赖某一种投资品种；
3. 注意投资信息披露，及时了解市场动向。
结论
投资风险不可避免，但投资者可以通过多方面的注意和规避策略降低风险，保护自己的资产安全。投资者应该了解自己的风险承受能力和目标，选择适合自己的投资品种，制定合理的投资策略，并密切关注投资市场，随时调整和完善投资方案，以达到最大利益。
风险报告 篇8
一、调查目的
为了能够更深入的了解企业目前的财务管理状况，更好地在未来的工作中履行财务管理的责任。我于20xx年1月中旬至20xx年4月末对中麒医药有限公司的财务风险管理进行了调查实习。
二、调查对象及调查方法
（一）调查的对象
本次调查的对象是中麒医药有限公司，该公司的基本情况如下：吉林中麒医药有限公司地处于吉林省长春市高新开发区。该公司成立于20xx年，总投资200余万元，占地800平方米。该公司主要经营各种药品：皮肤病、妇科病、风湿骨病、糖尿病。该公司在董事长刘总的带领下，经历了几年的努力，如今的中麒医药有限公司在市场上已经占有一定的地位，手中拥有自己固定的网络。但是近两年该公司在企业财务活动中受到各种不确定因素的影响，使该公司的财务收益与预期收益发生偏离，致使该公司的销售额持续下降，根据报表显示，20xx年的净销售额为70万元，与去年相比降低了5%，造成了蒙受损失的机会和可能。
（二）调查的方法
根据被调查对象的实际情况。本次调查采用的是实地调查方法。
三、调查过程中发现的问题
（一）资本结构不合理
资本结构是指企业长期资本构成及其比例关系。资本结构的不合理将使企业财务负担沉重，偿付能力严重不足，导致财务风险的产生。由于该公司自身资本有限，市场竞争激烈，要在严酷的市场竞争环节中实现快速发展，该公司不得不通过银行贷款解决问题。从公司负债结构来看，长期负债较少，短期负债过多，该公司对银行的依赖较大。该公司过分依赖银行，当出现支付危机时，一方面使
自己失去信用而加大其财务风险，另一方面又因逾期借款而使融资成本加大。可见，该公司资本结构存在比较大的问题。
（二）投资缺乏科学性
企业投资包括对内投资和对外投资。在对外投资上，该公司投资决策者对投资风险的认识不足，盲目投资，导致该公司投资损失巨大，从而财务风险不断。该公司对内投资主要是固定自产投资。在固定资产投资决策过程中，该公司对投资项目的可行性缺乏周密系统的分析和研究，加之决策所依据的经济信息不全面、不真实以及决策者决策能力低下等原因，使得投资决策失误频繁发生，投资项目不能获得预期的的收益，投资无法按期收回，这也给公司带来了巨大的财务风险。
（三）资金回收策略不当
现代社会企业间广泛存在着商业信用。该公司为了增加销量，扩大市场占有率，大量采用赊销方式销售产品。从会计核算角度来看，这可以增加公司利润，但该公司在信用销售过程中对客户的信用等级了解不够，盲目赊销，造成大量应收帐款失控，相当比例的应收帐款长期无法收回，直至成为坏账。资产长期被债务人和存货占用，使得该公司缺少足够的流动资金进行再投资或归还到期债务，严重影响该公司资产的流动性及安全性。
（四）收益分配政策不规范
股利分配对公司的生存和发展有很大的影响。分配方法的选择会影响投资者对公司状况的判断和公司的声誉，从而影响公司资金的来源，也可能影响告诉潜在投资者的投资决策。该公司的利润分配政策缺乏控制制度，不结合公司的实现情况，不进行科学的分配决策，必将影响公司的财务结构，从而形成间接的财务风险。与国际上广泛采用的股利政策相比，我国公司较少分配现金股利，代之以配股或送红股的分配方法，这一方面有意无意间助长了证市场上的投机气氛，另一方面无助于投资者形成正确的投资理念。不仅如此，我国公司股权政策的制度也往往无章可循，股利分配方案常常朝令夕改，令投资者无所适从。
四、针对存在问题提出合理化建议
（一）建立公司财务风险识辨系统
要对公司的财务风险进行防范，首先必须准确的、及时的识辨公司的财务风险。按照财务比率指标的性质及综合反映公司财务状况能力的大小，预警公司财务风险的比率只要有：现金债务总额比、流动比率、资金净利润、资产负债率和资产安全率。公司可以应用比较、比率分析来考察其自身历年以来财务比率指标的变化趋势，并借鉴行业指标的平均值与先进公司的指标值来判断本身财务状况的好坏，从而有效地规避风险、控制风险、延缓危机甚至杜绝危机。当然，一个财务风险预警系统应该具有良好的内部控制制度以及稽核制度，否则即使是先进的预警系统也得不到正常的运转。由于各公司的组织形式、公司规模等存在差异，公司应当根据实际情况来设计符合其自身要求和特点的财务风险预警系统。
（二）建立有效的风险处理机制，增强抗险能力
为了有效防范可能发生的财务风险，公司必须从长远利益着眼，建立健全公司财务风险防御机制。
（1）可以通过某种手段将部分或财务风险转移给他人承担的方法，建立健全公司风险转移机制。
（2）可以通过公司之间联营、多种经营以及对外投资多元化等方式及时分散和化解公司财务风险，建立健全公司风险转移机制。
（3）可以在选择理财方案时，综合评价各种方案可能发生的财务风险，在保证财务管理目标实现的前提下，建立健全风险回避机制。
（4）可以建立健全公司的风险基金和累积分配机制，及时足够的增补公司的自有资金，壮大公司的经济实力，提高公司抗击财务风险的能力。
（三）建设财务风险制度文化，增强风险防范意识
公司财务风险的高效管理得益于公司上下一心的全员参与和制度支撑。在文化层面上加强公司员工的财务风险意识，打破传统的风险自我无关和自我分割管理的思想，建立起全面整体的风险观，在工作中自发的协调和实现团队化风险控制，把风险管理的观念和行动落实到每个人的身上。同时，管理层应致力于调查和规划本公司的风险制度和文化建设，努力提升公司的风险管理水平。要使财务管理人员明白，财务风险存在于财务管理工作的各个环节，任何环节的工作失误都可能会给公司带来财务风险，必须将风险防范贯穿于财务管理工作的始终。公司领导人员应加强科学决策、集体决策，摒弃经验决策，降低财务决策风险。
（四）完善风险管理机制，健全内部控制制度
公司财务风险管理的复杂性和多样性要求公司必须建立和完善相应的组织机构对风险实施及时有效的管理，只有把公司的财务风险实现组织化运作，才能实现公司财务风险管理得到足够的重视和真正的规模运作。公司可以单独设立一个财务风险管理配备相应的人员对财务风险进行预测、分析、监控，以便及时发现及化解发现，建立健全风险控制机制。因此，首先要完善公司治理结构，提高风险控制能力，实现科学决策、科学管理，形成完整的决策机制、激励机制和制约机制。其次要建立监督控制机制，特别要加强授权批准、会计监督、预算管理和内部审计。再次是财务和审计应该分设，单位分管领导分开，分别设置管理中心，各行其责。最后要充分发挥内部审计机构和人员的作用，搞好内部控制的评审和风险评估。
通过这次实习让我知道在市场经济条件下，财务风险是客观存在的，要完全消除风险及其影响是不现实的。所以，公司在确定财务风险控制目标时不能一味最求低风险，而应本着成本效益原则把财务风险控制在一个合理的、可接受的范围之内。因此，要加强公司财务风险防范，如何防范公司财务风险，化解财务风险，以实现财务管理目标，是公司财务管理工作的重点。
公司在经营管理中，要建立财务危机预警指标体系，加强筹资投资资金回收及收益分配的风险管理，实现公司效益最大化。同时，要加强对中小公司的服务指导。对创业初期的中小公司，政府要帮助他们选择合适的行业，大力改善投资环境。为公司提供较为完善的市场调研及行业前景分析，尽量减少投资盲目性。为防范财务风险，公司还须理顺内部的各种财务关系。各部门要明确其在企业财务管理中的地位、作用、职责及被赋予的相应权力，做到权责分明，各负其责。另外，在利益分配方面，企业应兼顾各方利益，以调动各部门参与企业财务管理的积极性，从而真正做到责、权、利相统一。
风险报告 篇9
商业银行不仅是经营货币的企业，更是管理风险的企业。作为风险管理的重要内容，合规管理既是银行实施有效内控的一项基础性工作，也是银行实现“又好又快”发展的内在要求。作为新成立的邮政储蓄银行，加强合规风险管理显得尤为重要。
一、目前邮储银行在合规风险管理机制建设中存在的问题
风险管理基础薄弱。中国邮政储蓄银行是在邮政储蓄的基础上组建的，主要沿用的是原邮政储蓄网点、设施、人员配制及组织管理结构，部门设置还不完备，部门之间还存在重叠和交叉。缺乏必要的数据、技术手段和专业人才，这些都不利于推进合规管理机制建设。
风险管理理念尚未确立。邮储银行的员工由原邮政储蓄的员工，社会招聘的新员工及一部分刚毕业的大学生组成，多数员工没有经过专业培训，对合规风险管理就是经营效益的理念认识不够，漠视风险的粗放经营观念和行为依然存在，合规风险管理意识没有贯穿到业务拓展、经营管理的全过程。
内控制度不完善。邮储银行缺少一套统一完整的内控制度，且内控制度没有形成检查、评价与改进的良性循环，直接影响了内控的运行效力。邮储银行在开发新产品、拓展新业务时，没有相应地制定新制度，或是新制度滞后于现实发生的风险，导致操作性不强。
二、加强合规风险管理机制建设的基本思路
建立有效管理合规风险的运行机制，才能确保银行安全稳健运行。结合邮储银行的实际，合规风险管理机制包括以下几点：
建立合规风险组织体系。组建独立的合规部门，在基层邮储银行配备合规风险审查人员。积极推行合规部门（岗位）人员任职资格审查制度及资格评定制度，通过双向选择、竞争上岗的方式选择具备专业技能，熟悉银行经营管理，经验丰富的合规岗位人员，完善风险合规管理队伍。建立起合规责任体系。明确合规部门是银行专门实施合规风险管理的职能部门，董事会和高管层对银行合规经营负最终责任，业务部门对合规风险负直接责任，员工对其业务活动的合规性负责。此外，业务部门应支持合规部门实施合规风险监测与评估，主动地进行动态合规自我评估。
创建科学的合规管理体系。一是建立健全合规制度。坚持“先订制度再运作”的原则，加快合规风险管理制度建设，并按照合规要求，对现行制度办法和操作规程进行梳理完善。 二是要切实建立扁平化、流程管理、岗责体系的合规风险管理机制，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等，体现合规风险管理在整个银行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合规问责机制。严格对违规行为责任进行认定与追究，并采取有效的纠正措施。进一步完善绩效考核办法，将合规情况纳入考核体系，加强合规管理，降低违规机率。
培育合规风险管理的企业文化。一是全员参与。合规是银行所有员工的责任，树立“合规人人有责”、“合规创造价值”等理念，使合规成为银行全部员工的行为准则和自觉行动，才能保证合规管理的贯彻落实。二是提高员工合规能力。加强合规培训和宣传，大力开展岗位操作和职业道德培训、政治思想教育和法制教育，规范员工的职业道德行为，增强员工合规意识和风险识别能力，了解自己在操作中的风险点，将合规理念贯穿到业务操作每一个环节和所办理每笔业务中，在经营发展上杜绝违规行为。此外，可以定期组织开展合规风险大讨论活动，鼓励员工结合各自岗位职责，主动发现和暴露合规风险隐患或问题，对相应的业务政策、行为手册和操作程序提出合理化建议或提出自身的落实计划。
梳理各业务流程中的风险点。加强梳理各项业务流程，对可能导致操作风险的业务流程、环节或存在的风险点一一记录在案，收集和掌握一线业务人员对各业务环节操作风险了解程度，根据梳理、排查情况，结合内外审计发现的合规风险隐患和监管部门的合规风险提示等制定防范措施，抓好内部的协作配合，做到业务线、风险合规线、内部审计线“三线把关，三线合一”。只有通过各环节严密配合，银行内部有效的合规机制才能形成，合规风险才能得到有效控制。
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